Les reformes passees et a venir amputent chaque fois legerement plus les pensions issues des regimes obligatoires.

Les reformes passees et a venir amputent chaque fois legerement plus les pensions issues des regimes obligatoires.

Tout complement est bon a prendre.

Ca se degrade En plus en plus vite. Alors que au sein des annees 2000 votre cadre etait assure de partir a la retraite avec une pension egale a 75 % de le dernier salaire, il ne peut plus pretendre qu’a 62 % en 2020 et 56 % en 2040, selon les estimations du Conseil d’orientation des retraites. „Cette erosion resulte de la conjonction de quelques evolutions qui touchent des regimes complementaires (Agirc, Arrco)“, commente Pascale Gauthier, associee du cabinet Novelvy. Avant tout, a cotisation egale, le salarie du secteur prive obtient moins de points de retraite. Une situation qui resulte du fait qu’une part des cotisations ne produit environ points. Ensuite, a nombre de points egal, la pension diminue du fait de revalorisations moindres ou de leur gel.

L’allongement d’une duree de cotisation necessaire pour obtenir le taux plein reduit egalement le loisir de beneficier d’une surcote et donc de la pension superieure pour avoir travaille plus un certain temps. De 37,5 ans de cotisations, on reste passe a 40 et a 41 ans et 3 mois. Pour les Francais nes en 1961, 1962 et 1963, votre va i?tre meme 42 ans et Afin de ceux nes apres 1973, 43 ans (voir tableau). Enfin, l’entree plus tardive dans la vie active reduit la duree de cotisation et donc le nombre de points acquis. Elle va meme generer une decote avec rapport a une pension a taux plein.

Pour maintenir un niveau de vie a la retraite equivalent a celui qu’ils avaient en activite, les Francais vont devoir valoriser votre a quoi ils ont droit, epargner davantage et se montrer imaginatifs. Nos pistes !

1. Exercer a la retraite une activite professionnelle remuneree

La loi a progressivement leve les contraintes. Vous pouvez a la retraite percevoir un salaire sans limite de montant et contraintes particulieres. Le salaire percu ne produira toutefois aucun droits supplementaires et sera soumis aux cotisations. „la reponse optimale consiste a travailler sous un autre statut que celui de salarie, car cette dernii?re permet de cotiser dans un nouveau regime de retraite qui generera, lui, des droits et donc un complement de retraite“, suggere Pascale Gauthier. Alternative a la poursuite du projet apres l’age legal de depart en retraite : le cumul emploi-retraite reste souvent plus avantageux. Prenons un salarie ne en 1953. Le montant de sa retraite sera de 29 967 euros s’il part le 1er octobre 2014 ainsi que 34 806 euros s’il part le 1er janvier 2019, soit un differentiel de 373 euros (+ 16 %). „Il a interet a cumuler“, a calcule Pascale Gauthier, auteur une simulation. Attention cependant si votre emploi lors en retraite n’est gui?re assure pour longtemps, car vous risqueriez de vous retrouver avec des pensions reduites jusqu’a J’ai fin de ce vie.

2. Opter Afin de une retraite progressive

Si vous travaillez a temps partiel, si vous avez 60 annees et le nombre de trimestres requis, vous pouvez, depuis le 1er fevrier, continuer de travailler et percevoir une partie de votre pension retraite. Lorsque vous partirez, le montant total percu va i?tre superieur, car vous aurez pendant une telle periode accumule des droits a la retraite.

3. Passer au crible ses releves de carriere

Votre retraite dependra des cotisations versees pendant la vie active. Pour etre sur de ne perdre pas de de toutes vos droits, passez en revue les „releves de situation“, qui sont desormais envoyes l’ensemble des cinq annees. Arme de vos bulletins de salaire si vous etes salarie, ou de l’etat de vos cotisations si vous etes non salarie, verifiez que l’ensemble de ces versements ont bien ete pris en compte. Mes erreurs sont loin de devenir exceptionnelles : mauvaise identification, periodes non ou en gali?re repertoriees, surtout si vous avez change d’employeur ou de statut, trimestres non valides aussi que vous avez cotise regulierement. Des que vous depistez une des erreurs, faites-la rectifier rapidement : c’est plus facile de le faire a chaud que d’attendre la veille du depart a la retraite. Modi?le : Frederic a decouvert que deux trimestres n’etaient gui?re valides l’annee ou il a change d’employeur. S’il n’etait pas intervenu, ceci l’aurait oblige a bosser deux mois encore pour avoir une retraite sans minoration, ou a perdre 1,25 % de sa retraite d’origine.

4. Racheter des trimestres au bon moment

Le rachat de trimestres reste une bonne operation Afin de les individus qui souhaitent partir avant l’age du taux enormement (entre 65 et 67 annees selon les generations) alors qu’elles n’ont pas la totalite des trimestres necessaires. Cela permet de receptionner une retraite sans minoration ou d’attenuer ces minorations. La totalite des assures, qu’ils cotisent au cure general ou au regime des independants, peuvent racheter jusqu’a 12 trimestres Afin de annees incompletes ou d’etudes. Mes sommes a debourser ne sont gui?re indolores, puisqu’il va falloir payer, a 60 annees, 4 411 euros avec trimestre.

5. Adherer si besoin a la CFE en cas d’expatriation

Jusqu’ici, ces retraites sont determinees en prenant en compte des droits acquis au cure general et, pour ceux qui ont une activite non salariee, ceux du regime social des independants (RSI). Une personne qui possi?de mene de front 2 carrieres koko app peut donc se retrouver avec une pension versee via le regime de base et une autre versee par le RSI, chacune dit calculee en fonction des durees de cotisation respectives. Resultat : „La retraite globale est en mesure de etre superieure au plafond prevu par tous des regimes“, eclaire Marc Darnault. Cette situation ne va neanmoins pas durer : a compter de 2017 au apri?s (la date sera fixee par decret), les durees de cotisation des deux regimes seront fusionnees et vous ne pourrez jamais obtenir une retraite superieure a la moitie du plafond d’la Securite sociale, soit 18 774 euros, peu importe l’importance des droits acquis au sein des deux regimes. „Cela penalisera des individus qui ont cotise a ces deux regimes Afin de un total qui depasse le nombre de trimestres requis“, previent Marc Darnault. La solution ? Liquider ces droits avant que la reforme n’entre en vigueur !

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